【2025最新攻略】轉按套現 vs 業主貸款

在香港置業是一項重大財務決定，而當業主需要額外資金時，轉按套現與業主貸款便成為熱門選擇。無論是用於物業升級、投資、創業，甚至是應急周轉，如何選擇最適合自己的貸款方式至關重要。2025年，隨著利率波動、銀行審批政策調整及貸款市場的變化，供樓人士在轉按與貸款選擇上應更加審慎。

本文將深入分析轉按套現與業主貸款的優缺點，讓你清楚了解哪種方式最適合你，同時探討最新市場趨勢，助你在2025年香港樓市與貸款環境中作出明智決定。

什麼是業主貸款？

業主貸款是一種針對物業持有人的無抵押貸款，貸款金額通常與物業估值及申請人的信貸狀況掛鉤。由於不需要抵押物業或提交樓契，因此審批時間較快，適合短期周轉或突發需要的業主。貸款額度可達數百萬港元，比一般私人貸款高，還款期靈活。

【業主貸款優點】

✅ 無需抵押物業，審批流程簡單 ✅ 貸款金額較一般私人貸款高 ✅ 放款速度快，最快一天內批核 ✅ 可用於短期周轉或緊急財務需求

【業主貸款缺點】

❌ 利率一般較高 ❌ 受信貸評級影響，若信貸紀錄不佳，貸款額可能受限制 ❌ 還款期通常較短，月供壓力較大

什麼是轉按套現？

當業主原有按揭貸款供滿一段時間後，若物業已升值或還款比例已高，可將按揭貸款轉移至另一間銀行，以較優惠條件重新承造按揭。轉按後，業主可額外借取樓價升幅所產生的額外貸款，這就是「轉按套現」。

【轉按套現優點】

✅ 有機會獲得更低利率，減少還款負擔 ✅ 可透過套現獲得一筆可觀資金（物業升值幅度大時更明顯） ✅ 部分銀行提供現金回贈，額外增加資金靈活性 ✅ 可選擇具「Mortgage Link」的高存息戶口，進一步減低利息開支

【轉按套現缺點】

❌ 需經銀行重新審批，時間較長（約1-3個月） ❌ 可能涉及轉按手續費（如估價費、律師費） ❌ 若物業市況下跌，可能影響批核條件

轉按套現 vs 業主貸款：哪種方式更適合你？

比較項目	業主貸款	轉按套現
是否需抵押物業	否	是
審批時間	快（最快一天批核）	慢（約1-3個月）
貸款額度	一般約100萬-200萬港元	視乎物業估值，可高達數百萬港元
利率	較高	較低
適合對象	短期資金需求、應急周轉	長期資金規劃、減低按揭利息

若你需要快速獲得資金，業主貸款是一個直接、快捷的方法；但若你的物業已升值且有時間等待審批，轉按套現則能帶來更大額度及更低息率的好處。

2025年香港貸款市場趨勢

1️⃣ 銀行審批標準趨嚴：隨著銀行風險管理政策收緊，貸款審批將更加嚴格，信貸評級較低或收入不穩定的申請人可能較難獲批。

2️⃣ 按揭利率仍具波動性：市場對美國聯儲局利率政策關注度高，香港最優惠利率（P息）仍有可能變動，影響轉按套現的利息成本。

3️⃣ 財務公司貸款競爭加劇：隨著傳統銀行對貸款審查更嚴，財務公司提供的業主貸款可能成為更多人選擇，利率及貸款條件或更具彈性。

4️⃣ 貸款數碼化發展加速：網上貸款（網貸）及貸款APP將成為主流，業主可透過網貸平台更快捷地比較不同貸款方案。