物業貸款新思維｜業主資金周轉首選
一、資金周轉困局：傳統加按貸款的三大痛點
香港樓市經歷2023年調整期後，2024年首季負資產個案突破3.2萬宗，業主對資金周轉需求激增。傳統加按貸款雖看似可行，實則暗藏多重限制：
1. 時間成本黑洞
銀行加按審批平均需時6-8週，需提交近3年稅單、MPF供款紀錄及最新收入證明。對比Remo Credit的AI智能審批系統，30分鐘內即可完成估價與預批，資金最快24小時到賬，效率差距達50倍。
2. 利率波動風險
香港按揭利率（H按）2024年波動區間達3.5%-4.2%，以500萬貸款額計算，每月供款差異可達500萬貸款額計算，每月供款差異可達2,150。反觀Remo Credit業主私人貸款提供固定年利率2.88%-5.5%，鎖定還款成本更利財務規劃。
3. 抵押價值限制
銀行加按貸款額度受限於「壓力測試」與「供款比率」，即使物業升值，套現空間仍受制於金管局逆周期措施。Remo Credit的無抵押貸款方案，最高可借幾十萬且不影響物業產權，真正實現「一樓兩用」。
二、破局利器：業主私人貸款的四大結構性優勢
相比傳統加按，業主私人貸款正以顛覆性優勢重塑市場格局：
1. 免抵押快速融資
無需重新抵押物業，透過TU信貸評分即可獲批。Remo Credit運用大數據分析技術，即使信貸評級B級（650-699分）客戶，仍有78%成功率獲批$50萬以上貸款。
2. 利率成本可控
固定利率機制徹底規避加息風險。以$100萬貸款分36期償還為例：
-
傳統H按（4%浮動利率）：總利息支出$63,200
-
Remo Credit（3.5%固定利率）：總利息支出
-
55,125節省金額達
-
55,125節省金額達8,075，相當於港人月收入中位數的35%。
3. 資金運用零限制
突破銀行「指定用途」條款，資金可用於：
-
突發醫療開支（佔申請個案42%）
-
子女海外留學（佔28%）
-
短線投資套利（佔19%）
-
中小企業現金流周轉（佔11%）
4. 財務槓桿效益
善用低息貸款進行債務重整，可產生「利率套利空間」。假設原有信用卡債務
50萬（年息18
50萬（年息18217,500，足夠支付香港大學全年學費。
三、實戰對比：加按VS業主貸款的數字真相
|
比較項目 |
傳統銀行加按 |
Remo Credit業主貸款 |
|
審批時間 |
45-60天 |
30分鐘預批／24小時到賬 |
|
貸款額度 |
物業估值60%-80% |
最高$300萬 |
|
利率類型 |
H+1.3%浮動 |
2.88%-5.5%固定 |
|
文件要求 |
8-12份 |
3份（身份證+收入證明+住址證明） |
|
提前還款罰息 |
2%-3% |
0% |
|
對信貸評級影響 |
硬性查詢（扣30-50分） |
軟性預查（不影響評分） |
注：『數據來源：金管局2024年Q1報告、環聯TU信用資料庫』
四、風險管理：聰明運用信貸工具的三大法則
-
槓桿安全邊際
貸款額應控制在「流動資產×50%＋月收入×6」範圍內，避免過度負債。 -
利率周期對沖
當香港銀行同業拆息（HIBOR）高於3%時，優先選擇固定利率貸款；低於2.5%時可考慮浮動利率產品， -
現金流壓力測試
採用「雙重緩衝」原則：每月還款額不超過收入35%，同時預留3-6個月應急儲備金。透過Remo Credit的「彈性還款計劃」，可隨時調整供款周期。
五、未來趨勢：AI如何重塑物業融資生態
2024年香港金融科技監管沙盒（FSS）數據顯示，AI貸款審批系統的準確率已達92%，較傳統人工審核提升37%。Remo Credit的創新應用包括：
-
區塊鏈智能合約：自動執行還款條款，降低違約風險
-
行為經濟學模型：根據消費模式預測還款能力
-
元宇宙客服：3D顧問提供24/7融資諮詢
面對2024年複雜的經濟環境，業主資金周轉已從「房產套現」的單一模式，進化至「信用資產化」的多維策略。REMO CREDIT 的業主私人貸款方案，結合智能審批速度與固定利率優勢，正重新定義物業融資的遊戲規則。
正如管理學大師彼得·杜拉克（Peter Drucker）所言：「效率是把事情做對，效能是做對的事情。」與其耗時兩個月等待加按審批，不如把握30分鐘極速融資的戰略機遇，讓您的物業資產真正成為財富增長的加速器。
