【貸款大比拼】個人貸款 vs 商業貸款

隨着2025年香港經濟逐步復甦，中小企加快轉型、個人財務規劃更趨靈活，貸款成為穩定現金流與推動未來發展的重要工具。無論你是打工仔、自由職業者，還是中小企老闆，了解「個人貸款」和「商業貸款」的分別，是做財務決策之前的關鍵一步。

本文將從用途、審批條件、利率、還款結構到2025年最新貸款趨勢，全面拆解兩者差異，幫你找出最合適自己或公司發展的融資方法。

一、個人貸款概述：靈活應急，應對生活大小開支

個人貸款通常針對短期資金需求，例如裝修、旅行、醫療或清卡數。金額一般由$10,000至$500,000不等，審批快、文件簡單，甚至毋須擔保或抵押。

2025趨勢：金融機構加強針對自由職業者與Gig Worker的彈性審批機制，例如可用銀行入數記錄代替傳統收入證明。

申請條件：香港身份證、住址證明、穩定收入證明或替代文件
還款期：通常為6至60個月，部分平台可自選還款期
利率參考：約3%至30%，視乎信貸評級

二、商業貸款概述：推動營運與擴展

商業貸款屬中長期融資工具，用於營運週轉、購買設備、進軍新市場或現金流補充。金額由幾萬元至數百萬元不等。政府支持項目如「中小企融資擔保計劃」令貸款更易獲批。

2025趨勢： ESG融資、科技初創貸款需求上升，BUD基金延長至2025年年底亦吸引更多企業借貸配合拓展海外市場。

申請條件：商業登記證、營業報表、近年財務報告、業務計劃書
還款期： 1至10年不等，可申請只還息不還本安排
利率參考：一般約3%至10%，視乎擔保及風險

三、五大主要分別一覽

項目	個人貸款	商業貸款
用途	個人生活開支、還債、旅遊等	營運週轉、設備採購、擴充生意等
金額	一般最高$500,000	可高達數百萬
申請人	個人（打工仔、自僱者）	公司法人、持牌業務
所需文件	身份證明、入息證明	商業登記、財報、計劃書
利率	較高，按信用風險定價	較低，視乎抵押或擔保安排