【申請10萬貸款攻略】2026最新申請流程+批核秘訣｜5大注意事項、產品比較｜REMO CREDIT即日批核

「旺季前要入貨，營運週轉；想添兩台新機器，設備貸款唔知邊度申請貸款最著數」—— 這類資金難題，幾乎是每個香港中小企主同自僱人士的日常。本文整合2026年最新申請流程、批核秘訣，連同REMO CREDIT等熱門產品橫向對比，一文教你選對產品、走對流程。

一、申請前必搞懂：10萬貸款，邊類人最適合？

唔好盲目申請貸款，先搞清楚自身需求同資格，唔好白費力氣。

• 初創企業主：成立未滿3年，需要創業啟動金租舖、買貨，偏偏無完整財務報表，銀行傳統產品難以觸及；

• 中小企負責人：旺季來臨前需要營運資金，或者計劃添購設備，要求批核快、手續簡；

• 自僱人士：如保險經紀、設計師、攝影師等，收入不固定，卻有臨時資金需求。

二、2026最新申請流程：3大步搞掂，最快即日放款

不同機構的申請流程略有差異，但核心環節大同小異。以REMO CREDIT「高額度+靈活周轉」，傳統銀行則需3-7個工作天。以下是標準流程拆解：

Step 1：準備文件——無財務報表都有替代方案

文件準備係「卡關」重災區，尤其係無完整財務報表的申請人，記住「有什麼給什麼，證明還款能力最重要」。

Step 2：選擇渠道遞交

2026年主流申請渠道分為三類，各有優劣，可根據急唔急錢同預算多少選擇：

1. 傳統銀行實際年利率低，缺點係門檻高、批核慢（3-7天），適合有完整資料、不急用錢的中小企；

2. 持牌財務公司：當中REMO CREDIT表現突出，不僅批核極快、接受簡單資料申請，同類型的平台也各有亮點，非常適合自僱人士、初創及急用錢的申請人

3. 政府擔保計劃：透過參與銀行申請SFGS，實際年利率低，但手續較繁瑣，需提前準備政策要求的證明文件。

Step 3：審批與放款

審批環節係決定成敗的核心，機構主要查核「還款能力」「信用記錄」「貸款用途」三大點：

1. 預審：系統初步核對文件完整性，如有缺失會即時通知補交，建議保持電話暢通；

2. 面簽/視頻審核：部分機構針對無財務報表的申請人，會安排簡短面談，了解業務狀況，記住如實陳述，切勿誇大收入；

3. 放款：批核通過後，資金會直接存入指定銀行戶口，REMO CREDIT最快當天完成審核，可實現「即日放款」。

三、批核秘訣：提高通過率

秘訣1：無財務報表？用「業務數據」證明實力

銀行同財務公司最擔心「借錢唔還」，無財務報表唔代表無還款能力。可以提交：近6個月的銀行流水、主要客戶的訂單合同、甚至社交媒體的業務頁面。

秘訣2：自僱人士貸款？「強積金+流水」係關鍵

建議整理近12個月的強積金供款證明，以及標註「業務收入」的銀行流水。

秘訣3：初創企業？綁定「個人信用」加強保障

初創企業因無營業記錄，批核時會更看重股東或負責人的個人信用。申請前可先透過環聯信貸有限公司（TransUnion）查詢個人信用評分，確保無逾期還款記錄。若評分偏低，可邀請信用良好的合夥人作為聯名申請人，或提供個人資產證明作為「間接保障」，提高批核機會。

秘訣4：優化貸款用途——「具體明確」比「模糊籠統」好

申請表上的「貸款用途」千萬唔好寫周轉兩個字就完事，要具體到「購買3台辦公電腦」「租賃旺角舖位」。機構會認為你對資金規劃清晰，還款意識更強，批核態度自然更寬鬆。

四、2026必睇：5大注意事項，避開高息同隱藏收費

好多人申請時只睇「月供多少」，忽略咗背後的隱藏成本，最後總支出大增。2026年申請貸款，一定要盯緊以下5點：

注意1：實際年利率先係「真實成本」，唔好被「平息」呃到

銀行同財務公司經常宣傳「每月平息0.1%」，但平息唔包含手續費、行政費等，實際年利率先係最準確的參考。

注意2：手續費——開戶費、行政費統統要問清

除咗利息，手續費係另一大支出。常見收費包括：貸款手續費、文件處理費、提前還款手續費等。

注意3：提前還款罰款——想早清債？先計清罰則

如果日後資金充裕想提前還款，好多機構會收取罰款，通常係未償還本金的1%-3%。如果有提前還款計劃，申請時要優先選「免罰款」或「低罰款」產品。

注意4：批核時間——急用錢？選「極速審批」平台

批核時間直接影響資金到帳速度，2026年不同渠道的效率差異明顯：傳統銀行3-7天、政府擔保計劃5-10天、持牌財務公司一般1-3天。如果係旺季前的營運需求，建議提前2周遞交申請，或直接選選REMO這類快速審批渠道，避免基本唔使擔心錯過商機。

注意5：隱藏條款——「復息計算」「自動續期」要警惕

簽合同前一定要逐頁睇清楚，尤其留意兩類條款：一是利息計算方式，是否有「復複息」；二是還款期滿後是否「自動續期」，避免忘記還款被自動延長貸款期，增加利息支出。如有不明，隨時向機構查詢，千萬唔好隨便簽名。
 

五、2026熱門10萬貸款產品比較：邊款最啱你？

綜合2025年的市場數據，篩選出5款熱門10萬貸款產品，從實際年利率、手續費、批核時間等核心維度橫向對比，方便大家揀選：

總結：2026申請10萬貸款，「準備足、揀對路」最關鍵

2026年香港中小企貸款市場更趨靈活，無論係需要創業啟動金的初創，還是急於營運週轉的老闆，抑或是自僱人士，都有對應的產品選擇。核心要點在於：申請前清晰自身需求、準備充足的替代文件、仔細對比產品細節。

立即行動，點擊申請或諮詢，就是推動生意向前的關鍵一步。

本財務公司所提供的所有資料，僅供一般參考之用，並不構成任何法律、財務或專業建議。在作出任何貸款或財務決定前，閣下應自行尋求獨立的法律、財務或專業意見。

2026-02-25
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