貸款新手注意事項：六大關鍵要點
在香港節奏急促的生活中，私人貸款常成為解決財務問題的工具，但同時亦帶來潛在風險。如果您是貸款新手，切記不要隨便選擇財務公司。以下將從 條款細則、選擇貸款公司、比較、衝動行為與文件準備 等方面，為您逐一講解注意事項：
1. 忽略條款及細則
不少財務公司提供吸引的優惠如現金回贈，但細看條款後可能發現：
-
貸款金額要求高：如需借款30萬以上才符合優惠條件。
-
利率偏高：年利率可能高達48%。
-
長還款期：例如必須選擇5年以上的還款期。
提示：選擇能提供靈活取消選項的貸款公司，並詳細閱讀條款，避免因衝動導致過度借貸或信貸評級受損。
2. 誤選三、四線財務公司
選擇不知名的貸款公司可能帶來以下風險：
-
收數手段極端：包括恐嚇信、騷擾親友甚至淋紅油等行為。
-
條件過於寬鬆：如無需查閱 TU（環聯信貸）報告或接受 IVA、破產客戶，可能隱藏高風險追債手段。
辨識要點：
-
公司是否查閱 TU 信貸報告。
-
是否要求提供過多的個人資料如親友聯繫方式。
-
認證合法財務機構，優先選擇有口碑的大型銀行或知名金融機構。
3. 無比較就申請
申請貸款前，務必貨比三家：
-
比較貸款額度、年利率 (APR)、優惠與還款期。
-
切勿同時申請多間公司：建議最多申請三間，因 TU 信貸報告會記錄每次申請，過多查詢可能影響信貸評級，甚至導致批核被拒。
溫馨提示：貸款產品不同，務必花時間研究和比較。
4. 一時衝動借錢
借款前問自己三個問題：
-
是否必需品：如雪櫃、洗衣機 vs 奢侈品如手袋、汽車。
-
是否供得起：避免過度消費，導致長期依賴貸款。
-
是否需要借大額貸款：大額貸款的利息可能非常高，需三思。
結果：衝動借款會打破財務平衡，形成負債循環。
5. 文件不齊
申請貸款前準備好以下文件：
-
香港身份證：需有三粒星（永久居民）。
-
住址證明：如水電煤賬單或銀行月結單。
-
收入證明：如糧單、稅單或銀行存摺記錄。
注意：不同財務公司要求不同，需提前查明文件清單。文件不齊可能導致多次申請，進一步影響信貸評級。
6. 切勿提供虛假資料
-
誤解捏造資料的後果
-
有些人以為虛構假的薪金紀錄可以通過貸款審批，甚至誇大收入來獲取更多貸款額。
-
-
銀行與財務公司的審批流程
-
審批部門非常謹慎，若察覺資料可疑，可能要求進一步核實，例如提供公司電話或地址。
-
若無法驗證工作信息，申請很可能被拒絕。
-
-
冒用他人資料的嚴重後果
-
盜用或冒充他人資料屬違法行為，銀行或財務公司可能報警並追究法律責任。
-
注意：無論資金周轉有多緊張，都切勿以身試法或提供虛假資料，否則可能會面臨嚴重後果。誠實申報資料，才是負責任的借貸態度。
私人貸款能解決財務急需，但借款時需全面了解條款、選擇信譽良好的財務公司、進行多方比較並避免衝動行為。同時，確保文件齊備，減少重複申請，才能在解決財務問題的同時，保持良好的信用評級。
