業主貸款比較2026｜免抵押貸款終極指南：申請資格、流程、優勢與常見問題全解析｜REMO免抵押業主貸款
樓市波動，不少業主面對資金周轉需要，卻又唔想賣樓套現？業主貸款就成為咗熱門選擇！無論係私樓、居屋定係自置公屋業主，只要有物業，就可以申請呢種免抵押貸款，毋須交出樓契，兼且審批速度特快。2026年將至，市場上各式業主貸款產品五花八門，點樣選擇先至最著數？REMO CREDIT為你全面剖析業主貸款嘅優勢、申請資格、流程同常見問題，助你精明抉擇，避開伏位！
一、到底什麼是免抵押業主貸款？和其他貸款差在哪？
1.1 業主貸款基本概念
業主貸款，又稱為「業主私人貸款」或「物業貸款」，係一種無抵押私人貸款，專為業主而設。雖然貸款機構會以申請人嘅物業作估價參考，但毋須以物業作抵押，亦不需要交出樓契。貸款機構會根據物業估值同申請人嘅信貸狀況，決定批出貸款金額，通常比普通私人貸款額度高。
1.2 如何選擇最適合你的貸款方案？
|
對比維度 |
免抵押業主貸款 |
傳統按揭套現（加按 / 轉按） |
一般私人貸款 |
|
抵押要求 |
無需抵押樓契 |
必須抵押物業並釘契 |
無抵押 |
|
審批依據 |
業主身份 + 物業估價 + 基本還款能力 |
嚴格審查入息 + 壓力測試 + 物業估值 |
主要看入息證明 + 信貸紀錄 |
|
批核速度 |
最快 24 小時 |
數周甚至數月 |
3 - 7 個工作日 |
|
貸款額度 |
普遍最高100萬 |
取決於物業淨值，額度通常較高 |
多為月薪 5 - 10 倍，額度偏低 |
|
附加費用 |
豁免律師費、估價費 |
律師費、估價費，轉按可能有罰息 |
部分有行政費 |
二、2026 年申請免抵押業主貸款，要符合哪些條件？
2026 年市場上的免抵押業主貸款門檻依舊寬鬆，不管是私人樓業主還是居屋業主，大多都能申請，具體要求可以分兩方面看。
2.1 物業資格：覆蓋類型廣泛
多數機構接受的物業類型全面，包括私人樓宇（含唐樓、單幢大廈）、未補地價居屋 / 公屋、新界村屋，部分機構亦接納工商舖業主申請。聯名物業的業主可單獨申請，無需其他聯名方同意。
2.2 申請人資格：靈活門檻低
基本要求為 18 歲以上香港永久性居民，對收入及信貸紀錄要求寬鬆：自僱人士可憑銀行流水或業務合同證明收入；信貸紀錄有輕微瑕疵者，機構會參考物業價值評估，不會直接拒批。
三、2026 免抵押業主貸款申請流程：一步一步教你辦
3.1 前期準備階段
-
梳理個人資料：準備香港身份證、物業契約（或業權證明書）、最近 3-6 個月的收入證明（糧單 / 稅單 / 銀行流水）、住址證明（水電煤單、銀行月結單）。
-
確認物業狀況：核實物業是否有未償還的按揭貸款、是否處於轉讓限制期、業權是否清晰，避免因物業問題影響申請。
-
評估還款能力：根據自身月收入，計算可承受的月供金額，建議月供不超過月收入的 50%，避免還款壓力過大。
3.2 選擇貸款機構與遞交申請
-
對比多家機構：根據利率、額度、還款期、手續費等條件，挑選合適的正規貸款機構（REMO CREDIT放債人牌照號碼: 1274/2024）。
-
遞交申請：可通過線上（機構官網、手機 APP）或線下（分支機構）遞交申請，線上申請更便捷，部分機構支持 24 小時提交，線下申請可獲得專人一對一諮詢。
-
提交證明文件：將前期準備的資料上傳或遞交給貸款機構，確保文件真實有效，自雇人士需額外提交經營相關證件。
3.3 審批與放款階段
-
物業估值與信用審核：貸款機構會委託第三方評估公司對物業進行估值，同時查詢申請人的信用記錄，這一步通常需要 1-3 個工作日。
-
批核與發出貸款通知書：審核通過後，機構會發出貸款通知書，列明貸款額度、利率、還款期、手續費等核心條款，申請人需仔細閱讀確認。
-
簽約與放款：申請人確認無誤後，與貸款機構簽訂貸款合同，銀行通常在簽約後 1-5 個工作日放款，財務公司放款速度更快，部分可實現 24 小時內到賬
四、REMO CREDIT 免抵押業主私人貸款｜核心優勢
4.1 核心亮點：免樓契、免抵押，有樓即批！
無需抵押物業業權，僅以物業資產作信貸參考，還款短暫困難亦無須擔心物業被拍賣。按揭中物業、任何類型樓宇都可申請，不限樓齡，融資風險大減。
4.2 額度與還款：大額 + 靈活，利息更相宜
貸款額最高 100 萬，供款期長達 10 年，支持分期或循環貸款兩種形式，大額套現更彈性
利率比一般私人貸款更相宜，常用於清還信用卡、小額貸款等債務整合，每月供款大幅減輕
網上自助特快申請，操作簡便無門檻
只要你有樓，「REMO」幫到手！
五、常見問題解答：破解業主申請疑慮
5.1 物業仍在供樓，能否申請免抵押業主貸？
可以。只要物業業權清晰，且業主有穩定收入證明，即使仍在償還按揭貸款，也可申請免抵押業主貸款。貸款機構會綜合考慮物業的淨值、業主的收入水平和還款能力，進行額度批核，通常淨值越高，可申請額度越高。
5.2 信用記錄有瑕疵，能否通過申請？
REMO CREDIT接受信用記錄瑕疵的申請，但可能會相應提高利率或降低額度。建議申請前先查詢自身 TU 信用評分，了解信用狀況。
5.3 免抵押業主貸款需要參加壓測嗎？
不同於傳統按揭貸款，免抵押業主貸款通常不需要參加金管局規定的按揭壓測。REMO CREDIT會自行評估申請人的還款能力，通常要求月供不超過月收入的 50%；會參考債務收入比（總債務月供 / 月收入），確保業主有足夠的還款能力。
5.4 提前還款會有罰息嗎？
REMO CREDIT支持提前還款。建議申請時仔細閱讀貸款合同，確認提前還款條款。
5.5 居屋未補地價，能否申請？
居屋未補地價且處於 5 年轉讓限制期內，申請需先獲得房屋署批準，且貸款用途受限於教育、醫療、離婚贍養等緊急開支，額度通常較低。超過限制期但未補地價的居屋，REMO CREDIT可接受申請，但需提供房屋署的相關同意文件，批核難度相對較高。
六、2026 申請免抵押業主貸款註意事項：避坑指南
6.1 選擇正規持牌機構
必須選擇持有香港金融管理局發出的牌照，或根據《放債人條例》註冊的正規機構（如銀行、大型財務公司），避免選擇無牌放債人，這類機構通常收取超高利息，且可能涉及暴力催收，存在極大風險。
6.2 仔細閱讀合同條款
簽約前務必仔細閱讀貸款合同，重點關註年利率（APR）、手續費、還款期、提前還款罰息、逾期罰息等核心條款，避免因忽略隱藏費用導致資金成本超出預期。若有不明之處，可要求機構工作人員詳細解釋，或諮詢法律專業人士。
6.3 合理規劃還款計劃
申請前需客觀評估自身還款能力，根據月收入確定合適的貸款額度和還款期，避免過度借貸。建議制定詳細的還款計劃，確保每個月按時還款，避免逾期。
6.4 不輕信「零利率」「超低利率」宣傳
部分機構會以「零利率」「超低利率」為噱頭吸引客戶，但實際上可能收取高額手續費、管理費等隱藏費用，總體資金成本並不低。建議計算綜合年化成本（包括利息、手續費等所有費用），再進行產品對比，避免被宣傳口號誤導。
業主貸款無疑為業主提供了一個靈活便捷的資金週轉方案，特別適合有緊急資金需求，又不願出售物業或進行複雜加按手續的業主。其具備的免抵押特性、申請條件寬鬆與快速審批等優勢，確實有效滿足了許多業主的資金需求。
然而，在申請前，務必仔細評估自身的還款能力，充分比較不同產品的條款與利率，同時注意避開潛在風險。特別是公屋及居屋業主，更應詳細審閱條款細節，避免因疏忽而誤觸法網。
