業主貸款 vs 按揭：點揀最適合你？
擁有物業就等於坐擁資產，但你有好好運用這個「隱藏財富」嗎？不少業主因應不同的資金需求，會考慮申請按揭貸款或業主貸款（即無抵押物業貸款）。兩者到底有咩分別？點樣利用業主貸款優勢去解決資金需求？2025年香港貸款市場有咩新趨勢？即刻睇清楚，幫你做最精明選擇！
業主貸款 vs 按揭貸款：最大分別係咩？
物業類貸款可以簡單分為兩大類：
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按揭貸款（抵押貸款）：包括一按、二按或加按，須要以物業作抵押，並登記於田土廳。
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業主貸款（無抵押貸款）：無須抵押物業，毋須交樓契或登記於田土廳，靈活性較高。
按揭貸款適合新購物業或大型融資計劃，而業主貸款則適合短期周轉、靈活融資或補足按揭不足的資金需求。
點解咁多人選擇業主貸款？ 主要因為無需經過壓力測試、貸款金額較高、審批快，適合解決即時財務需求。
7大業主貸款應用場景，助你靈活財務管理！
1. 壓力測試未過？業主貸款助你補足按揭成數！
2025年按揭壓力測試要求仍然嚴謹，若你申請銀行按揭時未能通過測試，可能會影響貸款批核金額。但業主貸款毋須壓力測試，最高可借過百萬，幫你補足首期差額，避免因資金不足而撻訂。
2. 高息卡數還唔到？用業主貸款幫你低息結餘轉戶！
信用卡利息動輒30%或以上，每月還款只夠清息未還本，財務負擔愈滾愈大？業主貸款利息低至個位數，幫你一次過清卡數，減少利息支出，同時改善信貸評級。
3. 營運資金不足？業主貸款助你企業融資！
疫情後中小企營運成本高漲，無論交租、進貨或市場推廣，都需要資金支持。業主貸款批核快、利息低、貸款額可達物業估值80-90%，幫你即時套現，維持業務正常運作。
4. 轉型創業？業主貸款助你實現夢想！
2025年創業環境充滿機遇，但初創資金始終是一大門檻。業主貸款還款期長達10年，無需提供營業額證明，讓你有更充裕時間發展新事業，不用擔心短期資金壓力。
5. 樓價回調，投資機會到！業主貸款助你低位入市！
近期香港樓市調整，有機會撈筍盤？但買樓要準備大筆首期，單靠銀行按揭可能不夠應付。業主貸款可助你快速提取資金，靈活調配投資策略，把握最佳入市時機。
6. 無須登記土地註冊處（簡稱田土廳），避免銀行Call Loan或加息風險！
一般二按或加按貸款需登記於田土廳），可能影響你現有按揭條款，甚至引發銀行「Call Loan」（要求提前還款）。業主貸款屬無抵押貸款，無須登記田土廳，不會影響原有按揭，讓你安心套現。
7. 裝修換新屋？業主貸款助你輕鬆提升生活質素！
不論是居屋、綠置居或私人樓宇，裝修都需要一筆額外資金。業主貸款可用於裝修支出，無需提交繁瑣文件，快速獲批，幫你打造理想家居環境。
業主貸款 vs 其他貸款產品比較表
|
貸款種類 |
需抵押物業 |
壓力測試 |
貸款額度 |
還款期 |
審批時間 |
利息 |
|
銀行按揭 |
✅ 需抵押 |
✅ 需要 |
高 |
長（20-30年） |
慢（數星期） |
低 |
|
私人貸款 |
❌ 無需抵押 |
❌ 無需 |
低 |
短（1-5年） |
快（1-3日） |
高 |
|
業主貸款 |
❌ 無需抵押 |
❌ 無需 |
高（可達物業價值80-90%） |
中長（6個月至10年） |
快（1-2日） |
中低 |
香港業主貸款市場趨勢：未來會點變？
🔹 樓市波動，業主貸款需求上升：由於樓價調整，更多業主傾向套現資金靈活運用，特別是用作投資或應對財務突發狀況。
🔹 銀行審批趨嚴，業主貸款成為替代方案：金融管理局持續收緊按揭貸款政策，令部分借款人未能獲批按揭或加按，轉而考慮業主貸款。
🔹 市場競爭加劇，貸款條件更靈活：財務機構不斷推出更具彈性的業主貸款產品，如更長還款期、更高貸款成數、更優惠利率等，吸引更多業主申請。
業主貸款適合邊啲人？
✅ 想補足按揭不足資金，避免撻訂
✅ 有高息負債（如信用卡）想減低利息支出
✅ 需要營運資金的中小企老闆
✅ 想趁低吸納投資機會的投資者
✅ 想靈活調配資金的物業持有人
靈活運用業主貸款，可以助你達成財務目標，同時減少不必要的負擔！
