信貸評分 (TU) 是什麼？點樣免費查 TU 分數？實用攻略一次看清！
申請貸款或信用卡時，經常聽到的「信貸評分 (TU)」究竟是什麼？ 這個分數直接影響你能否成功申請貸款以及還款利率高低，甚至在職場面試中亦可能成為關鍵因素！根據最新的數據，信貸評分高的借款人可享低至5%的利率，而評分低的可能面對高達45%的利率。以下文章將全面解析 TU 信貸評分，並分享 2024 年最新免費查詢方法及提升信貸評分的實用技巧，讓你輕鬆掌握借貸關鍵。
信貸評分 (TU) 是什麼？
信貸評分是基於個人過往的財務行為數據，由 環聯（TransUnion） 等信用資料機構編制的一份財務評級。評分範圍由 1,000 至 4,000，劃分為 A 至 J 共 10 級，分數越高代表財務信用越好，銀行或財務公司亦更願意提供貸款。
影響信貸評分的 6 大因素：
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還款紀錄：準時還款是提升信貸評分的關鍵。
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總欠款金額：欠款比例過高可能影響評級。
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信貸歷史長度：信貸紀錄越長，評分穩定性越高。
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信貸帳戶種類及數量：過多無必要的帳戶會降低評級。
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新開立的信貸帳戶：短期內頻繁開新帳戶或影響評分。
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信貸查詢次數：過多查詢（例如短時間內申請多張信用卡）可能被視為財務壓力增大。
信貸評分 A 至 J 級一覽
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評級 |
分數範圍 |
信用狀況 |
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A |
3,526 - 4,000 |
優秀（極低風險） |
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B |
3,417 - 3,525 |
很好（低風險） |
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C |
3,240 - 3,416 |
良好（中低風險） |
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D |
3,214 - 3,239 |
合格（中等風險） |
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E |
3,143 - 3,213 |
邊緣（略高風險） |
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F - J |
< 3,143 |
高風險或需改善 |
信貸評分如何影響貸款利率？
銀行及財務機構會根據信貸評分評估你的借貸風險：
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A 級評分：可享 低至 5% 年利率，貸款獲批機會高。
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J 級評分：利率高達 45% 或以上，甚至可能被拒絕。
2024 免費查詢信貸評分方法
根據最新金管局推動的 「信資通」計劃，香港市民每年可免費查閱一次個人信貸報告，以下是主要機構的查詢方法：
1. 環聯（TransUnion）：
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手機 APP 查詢：
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下載 環聯 APP，註冊帳戶並點擊「免費信貸報告」即可獲取分數。
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親身索取：帶身份證及住址證明前往服務中心索取。
2. 平安金融壹賬通：
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下載 PAOCCRA APP，可查看信貸資訊及預約查詢信貸評分。
提升信貸評分的 3 大實用技巧
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準時還款，避免逾期：保持良好還款紀錄是最有效的方法。
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定期檢查信貸報告：若發現錯誤，立即向機構提出修正。
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避免頻繁申請信用卡或貸款：短期內過多查詢會被視為財務壓力高。
掌握信貸評分是借貸的第一步
信貸評分 (TU) 不僅影響借貸利率，更可能影響你的財務未來。建議大家定期檢查自己的信貸評分，保持良好的財務紀律。若需借貸，務必在申請前了解自身條件，確保申請成功率。
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