業主貸款 vs 業主私人貸款
業主遇到周轉問題時，除了加按套現外，還可透過業主貸款 (即業主私人貸款) 的形式實現快速資金週轉。到底業主貸款邊間好？無收入可否申請？公屋居屋未補地價又可否申請？是否可以免TU申請業主私人貸款？以下將會有更多解釋。
咩係業主貸款 | 業主私人貸款？
簡單而言，業主貸款是指銀行或財務公司專為物業持有人提供的無抵押私人貸款。與物業按揭相比，由於不須抵押物業。在市面上，業主貸款主要由財務公司提供，因為銀行通常提供按揭或者私人貸款，較少提供業主貸款。
業主貸款 VS 樓宇按揭/加按套現
如果業主向銀行申請加按套現，貸款金額須視乎物業升幅或按揭息口下降等因素，而且供款入息比又需通過壓力測試，亦要到律師樓辦理，最終結果就是申請人未必可以在所需時間內取得足夠的資金。相反，業主私人貸款手續簡單無須律師費和壓力測試，即使貸款年期較按揭短、利息較高，都受業主歡迎。即使申請人無收入，部分財務公司亦可接受申請，並提供免入息證明業主貸款。
比較業主貸款與樓宇按揭
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比較 |
業主貸款 |
樓宇按揭 / 加按套現 |
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貸款年期 |
較短 |
較長 |
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貸款金額 |
一般可達100-200萬 |
視乎物業升幅等因素 |
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貸款利息 |
較高 |
較低 |
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審批時間 |
較快 |
較慢 |
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審批準則 |
較寬鬆 |
較嚴謹 |
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壓力測試 |
不需 |
需要 |
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律師費 |
不需 |
需要 |
業主貸款 VS 私人貸款
與私人貸款相比，業主貸款是一種特定的貸款類別，其貸款金額通常較高，範圍可達HK$100萬至HK$200萬。這類貸款的還款期也相對較長，可長達10至20年。這主要是因為業主擁有物業資產，這在一定程度上反映了其財務實力，銀行或金融機構因此更傾向於相信業主的還款能力，從而提供更為優惠的貸款條件。此外，與私人貸款相比，業主貸款的審批速度通常較快，因為不需要對物業進行估價。
比較業主貸款與私人貸款
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比較 |
業主貸款 |
私人貸款 |
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貸款年期 |
較長 |
較短 |
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貸款金額 |
一般可達100至200萬 |
普遍由幾千至幾十萬不等 |
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貸款利息 |
較低 |
較高 |
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審批時間 |
較慢 |
較快 |
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審批準則 |
較寬鬆 |
較嚴謹 |
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壓力測試 |
不需 |
需要 |
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律師費 |
不需 |
需要 |
業主貸款邊間好？比較銀行及財務公司
市面上的業主貸款金額範圍通常在100萬至200萬之間，許多貸款機構都會宣傳高額貸款和極低利息的優惠。例如，財務公司安信的利率低至1.18%，貸款額可達120萬，但如果仔細閱讀條款，會發現這些優惠僅適用於「合資格客戶」。
即使是銀行的貸款產品也有類似的限制。以中銀為例，其2.37%的利率僅針對特定專業人士，如醫生、藥劑師、會計師、大律師、律師、建築師和測量師等。如果按照每月平息0.1600%和60個月的還款期計算，實際年利率會達到7.11%（這已經包括每年1.5%的手續費）。
此外，對於較高的貸款金額，利息也可能相應提高。例如，若貸款金額達到HK$200萬，利率可能低至4.4%。這些條款和利率的細微差別，往往會影響借款人的最終還款負擔，因此在選擇貸款時，仔細檢查條款是非常重要的。
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貸款機構 |
類型 |
實際年利率 |
還款期 |
貸款金額 |
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中國銀行 |
銀行 |
低至2.37% |
長達96個月 |
高達月薪18倍或HK$100萬 |
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東亞銀行 |
銀行 |
低至2.88% |
長達60個月 |
高達月薪14倍或HK$120萬 |
申請業主私人貸款注意事項
申請貸款時，申請人必須仔細檢查合約條款，確保自己完全理解貸款的費用和借款人的責任。雖然業主私人貸款通常較易獲批，但申請人應提前評估自己的還款能力並制定合理的還款計劃。貸款機構常以極低利息、優惠或宣傳來吸引客戶，因此建議以實際年利率作為比較的依據。REMO CREDIT 提供免費的貸款方案比較服務，幫助你節省利息和時間！
