信貸評分全解析：查詢方法、標準與影響因素！
無論是申請信用卡、個人貸款，還是求職面試，許多機構都會查閱申請人的個人信貸評級，而這一評級的高低往往會影響最終的結果。信貸評級究竟是什麼？我們又該如何查詢TU報告呢？為了幫助大家更好地理解信貸評級的重要性，REMO CREDIT 整理了一份信貸評分懶人包，詳細介紹了查詢信貸評級的方法、影響信貸評級的因素以及其影響。快來閱讀以下內容，了解更多信息！
何謂信貸評級? 信貸評級有何影響？
信貸評分（即信貸評級）是由香港的消費者信貸資料機構——TransUnion（環聯資訊，簡稱TU）根據客戶自首次開設信貸賬戶（如信用卡、個人貸款或任何抵押貸款）以來的信貸紀錄計算得出的等級。
當借款人申請各類私人貸款或按揭時，銀行和金融機構會查閱申請人的信貸報告，以了解其信貸狀況，包括債務、破產及清盤訴訟的記錄，從而決定是否批准貸款申請及制定相應的貸款條件。
信貸評分分為A至J共10個級別，其中A為最佳，J為最差。信貸評分越高，表示借款人的信貸能力越穩健，出現壞帳的風險較低，因此更容易獲得較好的貸款條件，如較高的貸款額、較低的利率和較長的還款期限。相反，信貸評分較低的人士可能會面臨貸款申請被拒的風險。以按揭貸款為例，如果借款人的信貸評分較低，銀行可能只會以較高的利率或較低的貸款額批准按揭貸款，這將大大增加其還款負擔，甚至可能因預算失控而被迫放棄交易。因此，信貸評級對於借款人來說至關重要。
查詢信貸評級的方法
如果你想查詢自己的信貸評分，可以直接向TU支付$280以獲取信貸報告。
方法1：網上即時查詢信貸評級
你可以在TU的網站上填寫個人資料並完成網上付款，然後即可實時獲得信貸報告。
方法2：親自到TU辦事處查詢信貸評級
除了網上查詢，你也可以親自前往TU辦事處查詢信貸評級。只需提前在網上預約，並攜帶有效的住址證明（需在3個月內發出）及身份證明文件的正本（如身份證或護照），然後支付相關費用，即可索取信貸報告。
無懼不良信貸評級：如何改善信貸評級
影響信貸評級的因素
如果你想改善信貸評分，可以注意以下幾個因素：
1.每月準時還款
還款紀錄對個人信貸評級至關重要，因此準時還款非常關鍵。逾期還款會在信貸報告上留下遲交或拖欠的紀錄，這會對維持良好的信貸評分造成負面影響。
2.避免同時或短時間內申請多張信用卡
財務機構在審批信用卡申請時會查閱你的TU評級。如果在短期內有過多的信貸查詢紀錄，銀行可能會認為你面臨財務困難，這可能會影響信用卡申請或貸款的批准。因此，盡量減少信貸查詢的次數是明智的。
3.擁有一至兩張信用卡
如果缺乏信貸報告或信貸紀錄過短，財務機構將無法有效評估你的信貸狀況，這可能會影響你的申請或所獲得的利率。因此，擁有一至兩張信用卡並準時還款，有助於建立良好的信貸評級。
